Půjčky

Moderní spokojený život má svoje požadavky. A naplnění mnohých z nich souvisí s finanční situací jedince či rodiny jako celku. Dnes už nemáme za něco nepřestavitelného, když si vezmeme půjčky či hypotéční úvěry. Samozřejmě po zralé úvaze a při vědomí, že si můžeme půjčit jen to, co jsme schopni podle nastavených podmínek splatit.

Půjčky, úvěry, hypotéky

Nemáte –li po ruce dostatek prostředků, pomůže vám přítel či bankovní instituce. V tom druhém případě vám vystanou na mysli půjčky , úvěry či hypotéky. Co je co?

Půjčky

Půjčky jsou situace, kdy si s věřitelem dohodnete výši částky a podmínky, za kterých vám požadované poskytne. Už z významu slova vyplývá, že půjčovat si můžete nejen peníze, ale například auto, byt, jachtu či svatební šaty.
Podmínkami se pak myslí forma splácení, výše úroků, popřípadě odměn a dalších plateb za to, co vám věřitel předá, půjčí.

Úvěr

Úvěr je sice také poskytnutí prostředků, ale v tomto případě věřitel poskytuje pouze peníze. Akce nemusí proběhnout přímo mezi vámi a věřitelem, ale na základě podepsané smlouvy finanční prostředky předá věřitel třetí straně, vy převezmete věc (například auto, byt, domek) a podle podmínek úvěrové smlouvy splácíte vypočtenou částku (včetně úroků a poplatků).

Hypotéka

Hypotéka je úvěr, zajištěný zástavou nemovitosti.

Spotřebitelský úvěr

Skoro všechny naše banky a mnoho nebankovních institucí poskytují nejrůznější spotřebitelské půjčky . Dají se pro nákup elektroniky, vybavení domácnosti, automobilu nebo nemovitosti.
Fungují velmi jednoduše. V případě nebankovních společností si zákazník vybere v obchodě zboží a pokud má sebou požadované doklady, podepíše okamžitě smlouvu o úvěru. V případě, že má zájem o spotřebitelský úvěr od banky, musí počítat s poněkud náročnějším a zdlouhavějším vyřizováním. Úvěr splácíte pravidelnými měsíčními splátkami, jejich výše závisí na hodnotě úvěru a době splácení.
Výhodnější jsou bankovní půjčky pro své nižší úročení - celkově zaplatíte jen o málo více, než je cena zboží. Naproti tomu u nebankovních společností můžete smlouvu o úvěru podepsat přímo v obchodě a zboží rovnou převzít.

Hypotéky

Zákon 190/2004 Sb definuje hypotéku jako úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva. Pro účely krytí hypotečních zástavních listů lze pohledávku z hypotečního úvěru nebo její část použít teprve dnem, kdy se emitent hypotečních zástavních listů o právních účincích vzniku zástavního práva k nemovitosti dozví.
Zastavená nemovitost se musí nacházet na území ČR, členského státu Evropské unie nebo jiného státu, tvořícího Evropský hospodářský prostor. V zásadě se můžete dopracovat ke dvěma druhům hypoték: klasické, tedy prostředky jsou vázané na pořízení či rekonstrukci nemovitosti a tzv. americké – z ní si můžete pořídit cokoli. Platí, že lepší podmínky nabízejí hypotéky klasické.

Americká hypotéka

Jedná se v podstatě o neúčelový spotřebitelský úvěr, zajištěný nemovitostí. Protože taková hypotéka je velmi oblíbená ve Spojených státech, říká se jí v Česku americká hypotéka. Výše hypotéčního úvěru je omezena hodnotou zastavených nemovitostí, klasicky a nejčastěji do maximální výše 70 % z ceny nemovitosti (ovšem jsou i tzv. 100% hypotéky, kdy je možno získat úvěr na celou nemovitost) a samozřejmě schopností klienta splácet. Minimální výši hypotéky mají jednotlivé hypoteční banky rozdílné. Pokud jde o dobu splatnosti hypotéky, záleží pochopitelně na podmínkách, které si klient domluví s bankovním domem, ale v zásadě úvěr musí být splacen nejpozději do určitého věku žadatele (kolem 70 let - podle banky). Splácení úvěru se pohybuje v rozmezí 5 - 30 let.

Financování záměrů (i podnikatelských):

spotřebitelské hotovostní úvěry do 5 000 000,-Kč

úvěry do 50 000,-Kč bez registru !!!

půjčky do 5 000 000,-Kč bez prokazování příjmů

půjčky zajištěné majetkem

půjčka EXPRES je vyřízena do 10 dnů !!!

koupě/rekonstrukce/výstavba bytu, rodinného domu, průmyslových staveb, sídel společností, objektů zahrnutých do jmění společnosti nebo podnikatele

stavební práce svépomocí - oprava bytu, domu, vypořádání majetku, dluhů - závazků

neúčelové finance - individuální podmínky

neúčelové půjčky od 20 000,-Kč výše (neomezeně)

Získání a čerpání úvěru:

načasování úvěru dle vašich možností

čerpání dle specifikace klienta

sociální program společně s dotacemi